2020년 상반기 저축은행 영업실적(잠정)
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200908_조간_2020년 상반기 저축은행 영업실적(잠정).hwp
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| 보 도 자 료 | |||||
보도 | 2020.9.8.(화) 조간 | 배포 | 2020.9.7.(월) | |||
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담당부서 | 저축은행감독국 | 전홍균 팀장(3145-6773), 유경민 조사역(3145-6791) | ||||
제 목 : 2020년 상반기 저축은행 영업실적(잠정)
※본 자료는 '20.6월말 현재 영업 중인 79개 저축은행의 잠정치로, 향후 저축은행별 결산과정 등을 통해 변동될 수 있음
1. 재무 현황 : 전년말 대비 자산 및 자기자본 증가
□(총자산:82.6조원) '19년말(77.2조원) 대비 +5.4조원(7.0%↑) 증가
◦총대출은 69.3조원으로 ‘19년말(65.0조원) 대비 +4.3조원(6.6%↑) 증가
-가계대출(27.8조원)은 신용대출 위주로 +1.7조원(6.5%↑) 증가
기업대출(39.2조원)은 법인대출 위주로 +2.0조원(5.3%↑) 증가
□(자기자본:9.6조원) '19년말(9.0조원) 대비 +5,668억원(6.3%↑) 증가
◦순이익 시현으로 이익잉여금이 증가(+6,840억원)한데 주로 기인
주요재무 현황 | ||||||
(단위: 억원, %) | ||||||
구분 | ’19.6말 | ’19말(A) | ’20.6말(B) | 증감(B-A) |
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증감률 | ||||||
자산 | 707,963 | 771,591 | 825,581 | 53,990 | 7.0 | |
| (대출금) | 608,179 | 649,924 | 692,943 | 43,019 | 6.6 |
부채 | 625,196 | 681,248 | 729,572 | 48,324 | 7.1 | |
| (예수부채) | 602,330 | 659,399 | 707,080 | 47,681 | 7.2 |
자기자본 | 82,768 | 90,341 | 96,009 | 5,668 | 6.3 | |
2. 자산건전성 현황 : 연체율은 전년말과 동일, 고정이하여신비율은 소폭 개선
□’20.6월말 총여신 연체율*은 3.7%로 ’19년말(3.7%) 수준 유지
* 전년 동월말(4.1%)과 비교 시에는 △0.4%p 감소
◦기업대출 연체율은 4.0%로 전년말(3.9%) 대비 0.1%p↑ 상승(법인대출 0.1%p↑, 개인사업자대출 0.2%p↑)
◦가계대출 연체율은 3.4%로 전년말(3.6%) 대비 △0.2%p 감소(주택담보대출 △0.1%p, 가계신용대출 △0.4%p)
대출 종류별 연체율 현황 | ||||||
(단위 : %, %p) | ||||||
구분 | ’19.6말 | ’19말(A) | ’20.6말(B) | 증감(B-A) | ||
총여신 | 4.1 | 3.7 | 3.7 | - | ||
| 기업대출 | 4.2 | 3.9 | 4.0 | 0.1↑ | |
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| (법인) | 4.1 | 3.7 | 3.8 | 0.1↑ |
| (개인사업자) | 4.4 | 4.3 | 4.5 | 0.2↑ | |
| 가계대출 | 4.0 | 3.6 | 3.4 | 0.2↓ | |
|
| (주택담보대출) | 2.3 | 3.0 | 2.9 | 0.1↓ |
|
| (가계신용대출) | 4.8 | 3.8 | 3.4 | 0.4↓ |
□‘20.6월말 고정이하여신비율*은 4.5%로 ’19년말(4.7%) 대비 △0.2%p 감소
* 전년 동월말(5.0%)과 비교 시에는 △0.5%p 감소
◦요적립액 대비 대손충당금 적립률은 107.7%로 ’19년말(113.0%) 대비 △5.3%p 하락하였으나 모든 저축은행이 요적립액 대비 100% 이상 적립한 상태
고정이하여신비율 및 대손충당금적립률 현황 | ||||
(단위 : %, %p) | ||||
구분 | ’19.6말 | ’19말(A) | ’20.6말(B) | 증감(B-A) |
고정이하여신비율 | 5.0 | 4.7 | 4.5 | △0.2 |
대손충당금적립률 | 111.4 | 113.0 | 107.7 | △5.3 |
3. 손익 현황 : 전년 동기 대비 영업이익 및 당기순이익 증가
□‘20.상반기 중 당기순이익은 6,840억원으로 전년 동기(5,976억원) 대비 +864억원 증가(14.5%↑)
◦비이자손실(△794억원) 및 대손충당금전입액(+461억원)이 증가했으나, 이자이익(+2,651억원)이 크게 증가하면서 당기순이익 확대
주요손익 현황 | |||||||
(단위: 억원, %) | |||||||
구분 | FY19 |
| FY20 | 증감(B-A) |
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| 상반기(A) | 상반기(B) | 증감률 | ||||
영업손익(A=a+b-c-d) | 15,494 | 7,153 | 8,270 | 1,117 | 15.6 | ||
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| 이자손익(a) | 44,829 | 21,617 | 24,268 | 2,651 | 12.3 |
|
| 이자수익 | 60,356 | 29,238 | 32,014 | 2,776 | 9.5 |
| 이자비용 | 15,527 | 7,621 | 7,746 | 125 | 1.6 | |
| 비이자손익(b) | △3,892 | △1,140 | △1,934 | △794 | 손실확대 | |
| 비용 | 판매및관리비(c) | 13,720 | 6,662 | 6,941 | 279 | 4.2 |
| 대손충당금전입액(d) | 11,724 | 6,661 | 7,122 | 461 | 6.9 | |
영업외손익등(B) | △2,714 | △1,177 | △1,430 | △253 | 손실확대 | ||
당기순이익(A+B) | 12,779 | 5,976 | 6,840 | 864 | 14.5 | ||
4. 자본적정성 현황 : 전년말 대비 소폭 개선
□’20.6월 BIS기준 자기자본비율은 14.86%로 ’19년말(14.83%) 대비 소폭(0.03%p↑) 개선되었으며 규제비율* 대비 높은 수준을 유지 중
* 자산 1조원 이상 : 8%, 자산 1조원 미만 : 7%
◦순이익 증가로 인한 BIS자기자본 증가폭(+0.8조원, 8.0%↑)이 위험가중자산 증가폭(+5.0조원, 7.8%↑)을 소폭 상회한데 기인
BIS기준 자기자본비율 현황
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(단위: 억원, %, %p) | |||||
구분 | ’19.6말 | ’19말(A) | ’20.6말(B) | 증감(B-A) |
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증감률 | |||||
BIS기준 자기자본(A) | 88,428 | 95,183 | 102,792 | 7,609 | 8.0 |
위험가중자산(B) | 594,113 | 641,614 | 691,863 | 50,249 | 7.8 |
BIS비율(A/B) | 14.88 | 14.83 | 14.86 | 0.03 | - |
5. 향후 감독방향
□금년 상반기에도 저축은행 업권의 성장세가 지속되면서 양호한 영업실적을 시현
* 총자산(조원): (’18) 69.5 ⟶ (’19.6) 70.8 → (’19) 77.2 → (‘20.6) 82.6
순이익(억원):(’18.상) 5,612 ⟶ (’19.상) 5,976 ⟶ (’20.상) 6,840
◦연체율 및 BIS비율 등 건전성 지표도 양호한 상태 지속
* 연체율(%): (’18) 4.3 ⟶ (’19) 3.7 ⟶ (’20.6) 3.7
** BIS비율(%) : (’18) 14.32 ⟶ (’19) 14.83 ⟶ (’20.6) 14.86
□다만, 금년 하반기 들어 코로나19가 재확산될 조짐을 보이는 등 잠재위험이 현실화될 가능성이 대두되고 있는 바,
◦ 대손충당금 추가적립 등을 통해 저축은행이 손실흡수능력을 선제적으로 제고토록 유도하는 한편,
◦ 건전성 지표 및 코로나19 관련 금융지원 대상 채권의 건전성 동향 등에 대한 모니터링을 강화하여 필요시 선제적으로 대응할 예정
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