가계 부채가 가장 많은 35개국
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차트로 정리: 가계 부채가 가장 많은 35개국
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핵심 요약
- 스위스는 가계 부채가 GDP의 125%에 달해 가장 높은 수치를 기록했다.
- 영어권 국가들이 상위권을 장악하고 있으며, 호주(112%), 캐나다(100%), 뉴질랜드(90%) 등이 포함됩니다.
- 가계 부채가 많으면 경제가 금리 인상과 경제적 충격에 더욱 취약해질 수 있습니다.
국제통화기금(IMF)은 최근 가계 부채 수준이 가장 높은 국가들을 국내총생산(GDP) 대비 비율로 나타낸 자료를 발표했습니다. 가계 부채는 가계가 부담한 대출 및 채권을 의미하며, 이 지표는 가계 차원의 재정적 위험과 취약성을 가늠하는 척도로 자주 사용됩니다.
가계 부채는 일반적으로 주택담보대출, 자동차 대출, 신용카드 부채, 개인 대출 등을 포함합니다. 일정 수준의 부채는 소비와 투자를 통해 경제 성장을 촉진할 수 있지만, 과도한 부채는 특히 금리가 상승하거나 경기 침체기에 장기적인 재정 불안정을 초래할 수 있습니다.
오늘 소개해 드릴 시각화 자료는 가계 부채 수준이 가장 높은 상위 35개국을 보여주며, 이스와르디 이샤크가 IMF 데이터를 활용하여 제작했습니다.
데이터: 가계 부채가 가장 많은 국가
다음은 데이터 세트에 포함된 71개 국가에 대한 데이터입니다.
계급국가/지역가계 부채(GDP 대비 비율)
| 1 | 🇨🇭 스위스 | 125.4 |
| 2 | 🇦🇺 호주 | 112.2 |
| 3 | 🇨🇦 캐나다 | 100.1 |
| 4 | 🇳🇱 네덜란드 | 93.6 |
| 5 | 🇳🇿 뉴질랜드 | 90.3 |
| 6 | 🇰🇷 대한민국 | 90.1 |
| 7 | 🇳🇴 노르웨이 | 88.6 |
| 8 | 🇭🇰 홍콩 | 88.0 |
| 9 | 🇩🇰 덴마크 | 85.2 |
| 10 | 🇸🇪 스웨덴 | 82.7 |
| 11 | 🇬🇧 영국 | 76.2 |
| 12 | 🇲🇾 말레이시아 | 69.5 |
| 13 | 🇺🇸 미국 | 69.4 |
| 14 | 🇯🇵 일본 | 65.1 |
| 15 | 🇫🇮 핀란드 | 63.3 |
총 71개 항목 중 1~15번째 항목을 표시합니다.
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차트 맨 위에는 가계 부채가 GDP의 125%에 달하는 스위스가 있습니다. 그 뒤를 이어 주택 시장 과열 로 악명 높은 호주(112%)와 캐나다(100%)가 있습니다 .
반면 브라질과 이탈리아 같은 나라는 GDP 대비 가계 부채 부담이 훨씬 낮아 두 나라 모두 37% 미만을 기록하고 있습니다.
가계 부채가 많을수록 위험한 이유는 무엇일까요?
신용 접근성은 가계 소비와 부동산 소유를 가능하게 하지만, 동시에 경제적 충격에 대한 취약성을 증가시키기도 합니다. 가계 부채가 많으면 가계가 소득을 소비나 저축 대신 부채 상환에 사용하게 되어 경제 성장을 저해할 수 있습니다. 또한, 금리 인상에 대한 민감도를 높여 상환 부담을 가중시킵니다.
실제로 라이프니츠 금융연구소 의 연구 결과 는 가계 부채가 임금 상승률이나 자산 가격과 일치하지 않을 때 금융 불안정을 야기할 수 있음을 보여줍니다.
연구에 따르면, “경제적 충격이 발생할 경우, 높은 가계 부채 수준은 부실 대출로 이어져 은행 대차대조표를 약화시키고 전염 효과를 통해 다른 금융기관으로 확산됩니다. 이는 금융 부문의 불안정을 초래하여 수익성 있는 투자와 대출 여력이 있는 가계에 대한 대출을 제한할 수 있습니다. 궁극적으로 가계 소비와 투자가 감소하여 경제 성장률이 저하됩니다.”
요컨대, 가계 부채 증가는 단순한 거시경제 통계를 넘어 경기 침체를 증폭시키고 가계 및 국가 차원의 회복력을 약화시킬 잠재력을 지니고 있습니다.
가계 부채의 맥락
가계 부채 분포는 더 광범위한 거시경제 추세와도 연관됩니다. 미국, 캐나다, 호주, 영국과 같은 영어권 국가들은 부동산 시장의 호황과 주택 소유를 선호하는 문화적 요인, 그리고 금융 자유화로 인해 높은 부채 수준을 보입니다.
한편, 미국에서는 가계 재정 상황이 주마다 크게 다릅니다 .
높은 가계 부채가 항상 임박한 문제를 의미하는 것은 아니지만, 특히 금리 인상이나 경제 성장 둔화 환경에서는 주의 깊게 살펴볼 필요가 있습니다.