안녕하세요 보험매니저입니다!
이번에 4세대 실손에서 5세대 실손으로
개정 후 어떤 점이 바뀌었는지 알아보고자합니다
[중요 내용]
*5세대 실손의료비 변경
*중요 변경점 확인
*실제 제안서 및 연령마다 가격
26년 5월 6일 부로 실손이 개정됬습니다
26년 연초부터 실손이 바뀐다고
얘기가 돌면서 많은 이슈가 있었는데요
원래는 26년 4월부터 개정된다고 공지했지만
한달정도 유예기간이 있었고
5월 6일부로 전 보험회사 동시적으로 확정되어
개정이 되었습니다
실손보험의 전반적인 보장이 축소 된다고
알려진 이상 저와 같은 보험매니저는
그리 달갑지 않은 소식입니다
5세대 실손보험은 가장 큰 변경 항목이라고 하면
바로 "비급여"가 두가지로 나누어진것이 핵심입니다
*국민건강보험 미적용 치료
기존에 4세대 실손보험의 경우
급여/비급여/비급여3종 이렇게 3가지로
나뉘어 보장을 받을 수 있었는데
기존까지는 질환의 경중에 상관없이
치료를 받기만 하면 동일한 조건으로 보장을 받았는데요
반면 지금 5세대 실손보험경우
급여,중증비급여,비중증비급여
위와 같은 비급여 항목이 중증,비중증 두가지로 나뉘었습니다
즉! 비급여 치료에 대해서는
"상병의 경증"에 따라서 차등화되어 보장을
받을 수 있다라는 차이점입니다
급여: 국민건강보험의 적용을 받는 급여 치료항목도
일부 바뀐점이 있는데요 자기 부담금을 20%로
입원 시에는 이전과 동일하겠지만
통원 시 특별히 건강보험 자기부담율을 연동하여
두 가지 중 큰 항목으로 자기부담 비율이 결정됩니다
또한 이번 5세대 실손보험부터는 임신 출산에 대한
급여 항목을 보장을 받을 수 있습니다
중증 비급여 : 산정특례제도 에 해당하는 상병으로
치료를 받게 될 경우에 이 중증 특약 에서 보장을 받게됩니다
대상되는 질병에 대해서는
건강보험심사평가원 홈페이지를 통해 확인이 가능합니다
흔히 암,뇌,심장 3대질환 희귀 난치성질환에 해당됩니다
자기부담금은 30%이며 도수치료/주사비/MRI까지
기존과 같이 혜택이 가능하여 사실상 중증에 해당하는경우
4세대 실손보험이랑 다를바 없긴합니다
비중증 비급여: 이번 개정의 핵심 포인트인데요
산정특례에 포함되지 않는 모든 질환에 해당 하기 때문에
사실상 대부분 상병에 속하죠
자기부담금 50%,
MRI보장,도수치료,주사비
보장이 불가능하게 되었습니다
기존에 4세대 실손이랑 비교하면
크게 축소가 된걸 느끼게 되는데요
먼저 자기부담금 50%로 앞보다 20% 증가되었고
도수치료,주사비,MRI 이제 부터 보장이 불가능합니다
따라서 5세대 실손보험 부터는 수술과 같은 큰치료가 아닌이상
이제는 비급여 혜택을 보기 어려워집니다
제가 느끼기는 이번 개정은
중대질환은 기존처럼 보장은 하겠지만
손해가 큰 경증치료에 대해서는 보장을 안해주겠다
이제부터는 이전처럼 자유롭게 활용이 불가능해졌고
특히 도수치료를 받기 위해서 자주 병원을 다니는 분들이라면
이번 개정이 정말 큰 아쉬움으로 남게되었습니다
보장이 줄어든 대신 월비용이 개선이 되었습니다
35세 여성 기준 상해급수 1급 월 9,475원으로 측정
30대 중반 1만원미만으로 기존 실손보험 같은 조건보다
확실히 비용은 부담이 안갑니다
아무래도 손해율이 높은 비급여 보장이 대폭 축소된만큼
보험료를 낮춰준것으로 보입니다
위 자료를 보시면 50대 연령대 기준으로
1~2만원 정도로 비용측면에서는 부담이 확 내려집니다
이렇게 비용이 저렴해진만큼 변경 고려하시는 분들이
꽤 많으신데요 가격이 아무리 저렴하더래도
5세대 실손으로 함부로 전환하거나 신규가입은
절대 하시면 안됩니다.
그러한 이유는 다양하지만 이번 세대부터
"비급여 보장"이 확 낮춰진 상태입니다
실손보험 활용도가 제일 높은게 도수치료,주사치료,MRI
경증질병은 보장이 불가능해지며
평소에 지병이 있거나 주기적으로 병원을 다녀오시는
분들이라면 저는 5세대로 갈아타지 말라고 권장드립니다
낮아진 비용보다 자기부담금으로 내는 돈이
더 지출을 할 수 있기에 오히려 손해일수도있습니다
그러나! 1~2세대 실손을 유지중이신분들
내는 비용에 비해 실제로 보장도 제대로 못받고
아주 건강한 분들이라면 실손전환 고민은 해보셔도 됩니다
과한 비용을 꾸준히 유지하는것보다 5세대로
금액을 낮추어 월보험료 부담을 낮추는것도 좋아보이기도합니다
