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NPL 투자의 장,단점?

작성자NPL박사 성시근|작성시간18.08.23|조회수25 목록 댓글 1

 




NPL은, 양도소득세가 없이 절세효과가 크다는 장점이 있으며, 이자 소득으로 분류가 되지 않는 채권의 매매차익은 비과세 대상입니다.

장점
V 부동산 보유에 따른 양도세의 절세 효과
V 근저당 설정액 배당 시, 투자 수익금 세금 0%
V
투자기간이 대부분 1년 미만으로 단기 투자
V
언제라도 재매각 가능하며 현금 유동성 확보
V
레버리지효과 극대화




NPL에 투자를 한다는 것은 투자자 스스로가 1순위 혹은 2순위 근저당 채권자가 되는 것을 의미하는건데요. 근저당권을 매입하기 위해서는 담보인 부동산의 가치 평가와 얼마에 낙찰이 될 것인가를 예측할 수 있어야 합니다.

그래야 경매 진행 시 배당받을 예상 채권액을 알 수 있고, 매입하려는 부실채권의 가치를 판단할 수 있습니다. 부실채권을 매입한다면, 얼마의 가격에 매입했을 때
얼마의 투자 수익이 남을 것인가를 가치판단을 하는 것이 매우 중요합니다.

정상적으로 경매 신청 후 정상적인 기간을 거쳐, 정상적인 가격에 낙찰이 되어 배당이 되면, 소기 투자 수익률을 얻을 수 있지만, 자칫 분석을 제대로 하지 못할 경우 원금 손실이 발생하거나 수익률이 기대치에 미치지 못하는 경우가 발생할 수 있습니다.




NPL의 유통 경로는, 보통 은행 부실채권 발생 – 경매진행 및 매각 – 유동화회사 매입 – 개인 투자자에게 재매각 – 투자자의 배당금 수령 또는 경매입찰 참가 등으로 진행이 되는데요.

배당 투자의 경우 아파트 1순위 근저당채권을 매입하는 경우에는 실 매입가와 경매낙찰가격(채권최고액 범위)의 차액을 수익으로 하는 것이 보편적입니다.

이러한
NPL 투자 핵심은, 부동산에 설정된 근저당권을 매입하기 때문에 부동산 가치를 보다 정확하게 파악하는 것이며, NPL 투자에 성공을 하기 위해서는 경매낙찰 예상 가격을 미리 예측하고 그 가격 이하에서 매입하면 손쉽게 수익을 달성할 수 있습니다.





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  • 작성자NPL박사 성시근 작성자 본인 여부 작성자 | 작성시간 18.08.23 진정한 NPL강의는 강의에서만 그치는 것이 아니라!!!
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