33세의 교사입니다.
방탕한 생활로 모아놓은 돈 없이 결혼했다가 대출받고 결혼시작했습니다.
결혼한지 2년 되었는데 그 동안 대출금 다 갚고,
그 사이 아기가 태어나 밴에서 RV로 바꾸고 역시 대출 조금 받았는데
이제 그것도 다 갚았습니다.
전세로 시작한 집도 집 주인이 부도났다며 겁을 줘서
울며 겨자먹기로 역시 대출받아 내 집 마련 했는데
그래도 지금은 대출금 등의 빚이 없다는데 만족합니다.
크지는 않지만 작은 아파트가 있어서 당장 긴급자금은 없어도 되어 안심이 됩니다.
저도 상담 좀 받고 싶어서요. 아이들만 가르치다 보니
재테크는 모르고 주변 사람들이 하라는대로 했는데
어떻게 하다보니까 장기투자, 노후대비가 심하네요.
○ 월 수입 : 430만원
▷ 남편 : 230만원
▷ 부인 : 200만원
○ 월 지출 : 430만원
▷ 보험 : 85만원
▹대한생명 변액유니버셜저축(07년 1월 가입:자녀교육용) : 50만원
▹대한생명 변액CI(07년 1월 가입)13만원
▹교보생명 연금저축(98년 4월 가입, 08년 3월만기): 9만원
▹메리츠화재 운전자보험 : 4만원
▹삼성생명 종신보장보험 : 8만원
▹신한생명 어린이보험 : 3만원
▷ 적금 : 40만원(소득공제용)
▹장기주택마련 2건 각 10만원씩 : 20만원
▹청약저축 2건 각 10만원씩 : 20만원
▷ 펀드 : 30만원
▹ 미래에셋3억만들기 : 10만원
▹농협CA코리아재팬올스타 : 10만원
▹서울인덱스알파파생상품1호 : 10만원
▷ 공제 : 50만원(소득공제용)
▹농협연금저축 2건 각 25만원씩 : 50만원
▷ 각종회비 : 25만원
▹남편 각종 회비 : 15만원
▹부인 각종 회비 : 13만원
▷ 공과금 : 30만원
▹전기세, 관리비, 가스비 : 16만원
▹통신료(인터넷 및 휴대전화) : 14만원
▷ 자녀양육 : 100만원
▹보모, 기저귀, 분유, 예방접종, 물티슈, 크림 : 100만원
▷ 용돈 및 생활비 : 64만원
▹남편 용돈(점심값포함) : 15만원
▹부인 용돈(점심값포함) : 14만원
▹식비 및 생활비 : 10만원
▹자동차 유지비 : 25만원
▷ 예비비 : 6만원
▹긴급자금 적립 : 6만원
이상이 월수입과 지출이구요.
작은 아파트에 살고,
통장 정리해 보니까 다음과같습니다.
○ 현금성 자산 : 1,918만원
▷ 적금 : 539만원
▹장기주택마련 : 285만원
▹장기주택마련 : 70만원
▹청약저축 : 114만원
▹청약저축 : 70만원
▷ 적립식 펀드 3건 : 250만원
▷ 거치식 펀드 5건 : 1129만원
그 외에
만기가 끝난 1년 만기의 2,000만원이 있습니다.
찾으러 가야하는데 어떻게 투자할 지 몰라 고민하고 있습니다.
지방이라 어떻게 투자해야할지 몰라서
은행원이 알려주는대로 적금 넣다가 펀드가 괜찮다고 해서 펀드로 돌렸습니다.
작년에 아기가 태어나서 아기에게 돈이 많이 들어가네요.
그러다 보니 단기자금 적립이 쉽지 않아요.
앞으로 어떻게 해야 하는지요?
알려 주세요.
좋은 하루 되세요.
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답변입니다
그동안의 생활이 매우 알차게 보냈기 때문에 가정을 이루었고,
대출 없이 주택마련, 차량이 준비되었다고 생각합니다.
현재에서 알뜰하게 생활을 잘 꾸려가고 있습니다.
위 내용을 근거로 분석해보면....
월간 수입과 지출에서 한치의 오차도 없이 계획적으로 진행이 되고 있습니다.
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월 수 입 |
지 출 |
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남편수입230만 부인수입200만
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보험료85만원 적금 40만 펀드 30만 연금저축공제 50만 회비 25만원 공과금 30만원 자녀양육 100만 용돈 및 생활비 64만원 예비비 6만원 |
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누계 430만 |
누계 430만 |
1. 금융상품
장기상품 135만원 (보험 + 공제)
가). 보장성보험 : 26만원
나). 장기저축성:
교보개인연금9만원, 연금저축공제 50만원...변액유니버셜 50만원.
단기상품 70만원
가) 적금 40만 + 펀드 30만
2. 지출
회비 25만원
공과금 30만원
자녀양육 100만
용돈 및 생활비 64만원
예비비 6만원
3. 매월 저축액에서 장기성 자금이 많습니다.
단기성자금 즉 즉시 현금화 가능자산으로 저축액이 매월 70만원인 반면 장기성 금융자산으로
월 135만원이 지출이 되고 있습니다.
여기서 보장성 보험 26만원 개인연금, 연금저축(공제)가 50만원, 변액유니버셜 50만원으로
변액유니버셜이 많은 비중을 차지하고 있기 때문에 종잣돈 마련을 위한 단기자금 적립이
어려운 요인중의 하나입니다.
우리 인생이 무한한 것이라면 당연 장기상품으로 편입을 많이해도 무관하겠으나
경제활동기 30년으로 볼때 10년 15년의 장기상품은 유익한 재테크 기회를 놓치게하는 경우가 많습니다.
변액유니버셜 비중을 낮추는 것을 검토해보시기 바랍니다.
댓글
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작성자열정권종순 작성시간 07.08.14 답변 감사드립니다. 속이 후련하네요. 역시 변액이 조금 걸리네요. 신중하게 판단해 봐야겠어요. 만기가 도래한 2,000만원은 구단님께서 제시해 주시는 분산투자로 해야할까요? 미래에셋 펀드에다가 금액과 시기를 분산하여 적절하게.. 하면 될까요?
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작성자열정권종순 작성시간 07.08.14 참 여기는 강원도 시골이라 미래에셋증권이 없습니다. 농협이 거래하기 제일 편한 금융기관이랍니다. 농협에 돈 넣어두고 농협에서 판매하는 미래에셋 펀드에 나누어 투자할까요?
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작성자보험구단 작성자 본인 여부 작성자 작성시간 07.08.14 아, 2000만원 목돈에 대해서는 누락했군요...2,000만원 몰빵 보다는 위험 분산을 위해 500만원 x 4개월 분산투자를 하되 농협검색해서 몇개 상품 올려두세요..검토해보겠습니다.
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작성자열정권종순 작성시간 07.08.16 감사합니다. 농협에 펀드 알아보고 있어요. 아직 찾으러 가질 못해서 최근 3개월 수익율을 봐서 MMF 통장 만들고 해외 2개, 국내 2개 정도로 해서 한 달 정도 간격으로 가입할 생각중입니다.