[๐๋ฅ์ง์ด๋ฏผ๐ฅ] ์๋์ฐจ, ์ง ๊ตฌ๋งค ๋์ถ์ ํ์! ์บ๋๋ค ์ ์ฉ์ ์ ์ฌ๋ฆฌ๋ ๋ฒ
์์ฑ์CanNest์์ฑ์๊ฐ23.01.25์กฐํ์1,269 ๋ชฉ๋ก ๋๊ธ 0์๋ ํ์ธ์, ๊ณ ๊ฐ์ ์ง์ฌ์ผ๋ก ๋ํ๋ ๊ธฐ์
์บ๋๋ค ํ์ง์ ์์นํ ๐๋ฅ์ง์ด๋ฏผ ์ปจ์คํ ์ ๋๋ค.
โ
ํ ๋ถ๋ก ์ฐจ๋ฅผ ๊ตฌ๋งคํ๊ฑฐ๋ ์ง์ ์ํด ๋์ถ์ ๋ฐ์์ผ ํ๋ค๋ฉด ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์ ์ฉ๋ฑ๊ธ์ ์ฐ์ ์กฐํํฉ๋๋ค. ์บ๋๋ค์์๋ ๋์ถ์ ํ๊ธฐ์ ์์ ์ง์ํ๋ ์ฌ๋์ ์ ์ฉ์ ์๋ฅผ ์กฐํํ๋๋ฐ์. ๋น์ฐํ ์ ์ฉ ์ ์๋ฅผ ๋์ด ์ ๊ด๋ฆฌํ ๊ฒฝ์ฐ ์ ๋ฆฌํ ์กฐ๊ฑด์ผ๋ก ์ํ๋ ๋์ถ์ ๋ฐ์ ์ ์์ง๋ง, ๊ทธ๋ ์ง ์์ ๊ฒฝ์ฐ์ ์๊ธฐ์น ๋ชปํ ์ด๋ ค์์ ๊ฒช๊ฒ ๋ฉ๋๋ค.
โ
๊ทธ๋ ๋ค๋ฉด ์ ์ฉ์ ์๋ ์ด๋ป๊ฒ ๊ด๋ฆฌํด์ผ ํ ๊น์? ์ด๋ฒ ํฌ์คํ ์ ์บ๋๋ค์์ ๋์ ์ ์ฉ์ ์๋ฅผ ์ ์งํ ์ ์๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋ค๋ฃจ์ด๋ณด๊ณ ์ ํฉ๋๋ค.
์ ์ฉ์ ์ Credit Score
โ
์ ์ฉ์ ์๊ฐ ์ค์ํ ์ด์
์ฃผํ์ด๋ ๊ฑด๋ฌผ, ์๋์ฐจ ๋ฑ์ ๊ตฌ์ ํ๊ฑฐ๋ ์ด๋ฅผ ์ํด ๋์ถ์ ๋ฐ์ ๋, ์ ์ฉ์ ์๊ฐ ์ข์ง ์๋ค๋ฉด ๋์ถ ์ ์ฒญ์ ํ ์ ์์ต๋๋ค. ํนํ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ๋ฐ์ ๋, ์๋๊ณผ ํจ๊ป ์ ์ฉ์ ์๋ ํ๋จ์ ๊ทผ๊ฑฐ๊ฐ ๋์ด ์ด์จ, ๋์ถ ๊ธ์ก, ๋์ถ ์น์ธ ๋ฑ์ ๊ฒฐ์ ํฉ๋๋ค.
โ
์ ์ฉ์ ์ ๋ฒ์
์บ๋๋ค ์ ์ฉ์ ์ ๋ฒ์๋ 300์ ์์ 900์ ์ฌ์ด๋ก, 86%์ ์บ๋๋ค์ธ์ ์ ์ฉ์ ์๊ฐ 650์ ์ ๋๋๋ค๊ณ ํฉ๋๋ค.
โ
โถ ์ ์ฉ์ ์ ๊ตฌ๋ถ
โข 300 - 559: Poor (4%)
โข 560 - 659: Fair (10%)
โข 660 - 724: Good (15%)
โข 725 - 759: Very Good (14%)
โข 760 - 900: Excellent (57%)
์ฌ์ง ์ถ์ฒ: https://www.equifax.com/
โ
์ ์ฉ์ ์ ์ฐ์
์ ์ฉ์ ์๋ ๋ฉ๋ถ ๋ด์ญ์ ๋น๋กฏํด, ์ ์ฉ์นด๋ ์ฌ์ฉ ๋ด์ญ๊ณผ ์ฐ์ฒด ์ฌ๋ถ ๋ฑ์ ๋ฐ๋ผ ๋ฌ๋ผ์ง๋๋ค. ์ ์ฉ์ ์๋ฅผ ๊ฒฐ์ ํ๋ ์์ธ์ ์ ๋ฆฌํด๋ณด๋ฉด ๋ค์๊ณผ ๊ฐ์ต๋๋ค.
โ
โถ ์ ์ฉ์ ์ ์ํฅ ์์
โข ๋ฉ๋ถ๊ธฐ๋ก (payment history)
- ์ ์ฉ์ ์์ 35% ์ํฅ
- ๊ณต๊ณผ๊ธ ๋๋ ์ ์ฉ์นด๋ ์ฌ์ฉ ๋๊ธ ์ฐ์ฒด์์ด ๋ฉ๋ถ
โข ๋์ถ ๋ฐ ์ ์ฉ์นด๋ ์ฌ์ฉ ๊ธ์ก
- ์ ์ฉํ๊ฐ์ 30% ๋ฐ์
- ๋์ถ์ก, ์ฌ์ฉ ํ๋ ๋ด ์ฌ์ฉ ๋น์จ
โข ์ ์ฉ์นด๋ ์ฌ์ฉ ๊ธฐ๊ฐ
- ์ ์ฉ์ ์ 15%
- ๊ธฐ๊ฐ์ด ๊ธธ์๋ก ์ ๋ฆฌ
โข ์ ์ฉ ์ฌ์ฉ ์ข ๋ฅ
- ์ ์ฉ์ ์ 10%
- ์ ์ฉ์นด๋, ๋์ถ ๋ฑ ์ด๋ค ์ข ๋ฅ์ ์ ์ฉ ์ฌ์ฉ์ธ๊ฐ์ ๋ฐ๋ผ ๋ค๋ฅด๊ฒ ๋ฐฐ์
โข ์ต๊ทผ 12๊ฐ์ ๋ด์ ์ ์ฉ์กฐํ ๊ธฐ๋ก
- ์ ์ฉ์ ์ 10%
- ์ ์ฉ์กฐํ ๋ง์ด ํ๋ฉด ์ ์ฉ๋ ํ๋ฝ
โป ๋ณธ์ธ์ด ์ง์ ์กฐํํ ๊ธฐ๋ก ๋๋ ๊ณ ์ฉ์ฃผ์ ์กฐํ๊ธฐ๋ก์ ์ํฅ X
์ ์ฉ์ ์ Credit Score ๋์ด๋ ๋ฒ
โ
๋ฉ๋ถ ๋ด์ญ (payment history)์ ํ์ธ
๋ฉ๋ถ ๋ด์ญ์ ์ ์ฉ์ ์์ ๊ฐ์ฅ ํฌ๊ฒ ์ํฅ์ ๋ฏธ์น๋ ์์ ์ค ํ๋์ ๋๋ค. ๋ฐ๋ผ์ ๊ฒฐ์ ํ ๊ณต๊ณผ๊ธ์ด๋ ๋์ถ๊ธ ๋ฑ์ด ์๋ ๊ฒฝ์ฐ ๋ฐ๋์ ์ ๋ ์ง์ ๋ฉ๋ถํ๋๋ก ํด์ผ ์ ์ฉ์ ์์ ์ ์ํฅ์ ๋ผ์น์ง ์์ต๋๋ค.
โ
โถ ๋ฉ๋ถ ๊ธฐ๋ก ๊ด๋ฆฌ ๋ฐฉ๋ฒ
โข ํญ์ ๋ฉ๊ธฐ์ผ ์์ ์ง๋ถ
โข ๋์ถ๊ธ ์ ์ก์ ์ง๋ถํ ์ ์๋ ๊ฒฝ์ฐ ์ต์ ๊ธ์ก์ ๋ง์ถ์ด ์ง๋ถ
โข ์ฒญ๊ตฌ์์ ๋ฌธ์ ๊ฐ ์์ผ๋ฉด ์ฆ์ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์ฐ๋ฝ
โข ์ฒญ๊ตฌ์ ๋ฌธ์ ๊ฐ ์๋๋ผ๋ ๊ฒฐ์ ๋ ๋ฐ๋์ ํ ๊ฒ
โ
ํ๋ช ํ ์ ์ฉ์นด๋ ์ฌ์ฉ
์ ์ฉ ํ๋๋ฅผ ์ด๊ณผํ์ง ์๋๋ก ํด์ผ ํฉ๋๋ค. ์ ์ฉ์นด๋์ ์น์ธ๋ ํ๋ ์ด์์ ์ฌ์ฉํ๊ฒ ๋๋ฉด, ์ ์ฉ์ ์๊ฐ ๋ฎ์์ง ์ ์์ต๋๋ค. ์ฌ์ฉ ๊ฐ๋ฅํ ์ ์ฉ์นด๋ ํ๋์ 35% ๋ฏธ๋ง์ ์ฌ์ฉํ๋ ๊ฒ์ด ์ข์ต๋๋ค. ์ด๋ฅผ ๋ฐํ์ผ๋ก ์ ์ฉ ํ๋๋ฅผ ๋์ด๊ณ ๋งค์ ํ๋๋ณด๋ค ์ ๊ฒ ์ฌ์ฉํ๋ ํธ์ ์ถ์ฒํฉ๋๋ค.
โ
โถ ์ ์ฉ์นด๋ ์ฌ์ฉ ๋น์จ ์๋ด
โข์ ์ฉ์นด๋ ํ๋ $5,000/ ํ๊ท ์ฌ์ฉ $1,000: ์ ์ฉ ์ฌ์ฉ๋ฅ 20%
โข์ ์ฉ์นด๋ ํ๋ $1,000/ ํ๊ท ์ฌ์ฉ $500: ์ ์ฉ ์ฌ์ฉ๋ฅ 50% โ๋ ์ํํ ์์๋ก ๊ฐ์ฃผ
โ
์ฅ๊ธฐ๊ฐ ๊ฐ์ ์ ์ฉ๊ณ์ข ์ฌ์ฉ
์ ์ฉ๊ณ์ข๋ฅผ ๋ ์ค๋ ์ฌ์ฉํ ์๋ก ๋ ๋์ ์ ์๋ฅผ ๋ฐ์ ์ ์์ต๋๋ค. ์ ๊ท ์ ์ฉ๊ณ์ ์ด ์๋ ๊ฒฝ์ฐ ์ ์๊ฐ ๋ฎ์์ง ์ ์์ต๋๋ค.
๋ํ ์ด์ ๊ณ์ ์ ์ ๊ณ์ ์ผ๋ก ์ด์ ํ๋ ๊ฒฝ์ฐ ์ ๊ณ์ ์ ์ ์ ์ฉ์ผ๋ก ๊ฐ์ฃผ๋ฉ๋๋ค.
โ
์๋ฅผ ๋ค์ด, ์ผ๋ถ ์ ์ฉ์นด๋ ์ํ ์ค ์์ก์ ์ด์ฒดํ๋ฉด ๋ฎ์ ์ด์์จ์ ์ ์ฉํ๋ ๊ฒฝ์ฐ๊ฐ ์์ต๋๋ค. ์ด๋ ๊ณ์ข ์ด์ ์ ์ ํํ๊ฒ ๋๋ฉด, ์ ์ ์ฉ๊ณ์ข๋ก ๊ฐ์ฃผ๋ฉ๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ฏ๋ก ํ์ํ์ง ์๋๋ผ๋ ์ด์ ๊ณ์ ์ ์ ์งํ๋๋ก ํ๋ ํธ์ด ์ข์ต๋๋ค. ๋ํ ์์๋ก ํ์ฑํํ์ฌ ์ฌ์ฉํ๋๋ก ํ๊ณ , ์ฌ์ฉํ์ง ์๋ ๊ฒฝ์ฐ์ ์์๋ฃ๊ฐ ์๋์ง ํ์ธํด์ผ ์ํด๋ฅผ ํผํ ์ ์์ต๋๋ค.
โ
์ ์ฉ์นด๋ ์ ์ฒญ ๋ฐ ์ ์ฉ์กฐํ ์ ํ
์ ์ฉ์นด๋๋ฅผ ์์ฃผ ๋ฐ๊ธ๋ฐ๋ ๊ฒฝ์ฐ์ ์ ์ฉ์ ์์ ์ํฅ๋ฐ์ ์ ์์ต๋๋ค. ์ ์ ํ ์ผ๋ฐ์ ์ธ ์์ค์ผ๋ก ์๋ก์ด ์ ์ฉ์นด๋๋ฅผ ๋ฐ๊ธ๋ฐ๋ ๊ฒ์ ๊ด์ฐฎ์ต๋๋ค. ๋ํ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด ๋ฑ์์ ์ ์ฉ ์กฐ์ฌ ๊ธฐ๊ด์ ์ ์ฉ ๋ณด๊ณ ์๋ฅผ ์์ฒญํ๋ฉด ์กฐํ ๊ธฐ๋ก์ด ๋จ๊ฒ๋ฉ๋๋ค. ๋๋ฌด ์์ฃผ ์ ์ฉ ์กฐํ๋ฅผ ํ๊ฒ ๋๋ฉด, ์ ์ฉ์ ์๊ฐ ๋ฎ์์ง๊ฒ ๋ฉ๋๋ค.
โ
โถ ์ ์ฉ์กฐํ์ ๊ด๋ฆฌํ๋ ๋ฒ
โข์๋์ฐจ๋ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ์์๋ณผ ๋ ๋ค๋ฅธ ๋ชจ๋ 2์ฃผ ์ด๋ด ์กฐํ ์ ์ฒญ
- ์กฐํ ์๋ ํตํฉ๋์ด ์ ์ฉ์ ์์ ๋ํ ๋จ์ผ ์กฐํ๋ก ์ฒ๋ฆฌ
โขํ์ํ ๊ฒฝ์ฐ์๋ง ์ ์ฉ์นด๋ ์ ์ฒญ
โข'Hard hit'๋ ํผํ ๊ฒ
- ์ ์ฉ ๋ณด๊ณ ์์ ํ์๋๊ณ ์ ์ฉ์ ์์ ํฌํจ๋๋ ์ ์ฉ ์กฐํ
- ์ ์ฉ์นด๋ ์ ์ฒญ
- ์ผ๋ถ ์๋ ์ ์ฒญ
โข'Soft hit'๋ ํฌํจ๋์ง ์์
- ์ ์ฉ์ ์์ ์ํฅ ์์
- ์ ์ ํ ์ฒดํฌํด ์ ์ฉ์ ์ ๊ด๋ฆฌ์ ํ์ฉ
- ์์ ์ด ์ง์ ์ ์ฉ ๋ณด๊ณ ์ ์์ฒญ
- ๊ธฐ์กด ๊ณ์ ์ ๋ํ ๊ธฐ๋ก์ ์ ๋ฐ์ดํธํ๊ธฐ ์ํด ์ ์ฉ ๋ณด๊ณ ์ ์์ฒญํ๋ ๊ธฐ์
โ
๋ค์ํ ์ ํ์ ์ ์ฉ ์ฌ์ฉ
์ ์ฉ์นด๋์ ๊ฐ์ด ํ ๊ฐ์ง ์ ํ์ ์ ์ฉ ์ํ๋ง ๊ฐ์ง๊ณ ์๋ ๊ฒฝ์ฐ ์ ์๊ฐ ๋ฎ์ ์ ์์ต๋๋ค. ๋ฐ๋ผ์ ๋ค์ํ ์ ํ์ ํผํฉํด ์ฌ์ฉํ๋ ๊ฒ์ ์ถ์ฒํฉ๋๋ค.
โ
โถ ์ฌ์ฉ๊ฐ๋ฅํ ์ ์ฉ ์ ํ
โข ์ ์ฉ์นด๋
โข ์๋์ฐจ ๋์ถ
โข ํ๋ ๋์ถ
์ด์ ์บ๋๋ค์์ ์ ์ฉ์ ์๋ฅผ ํฅ์์ํค๋ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๊ดํ ์๋ด์์ต๋๋ค. ์บ๋๋ค์์ ์ง์ด๋ ์ฐจ ๋ฑ์ ๊ตฌ๋งคํ ๋, ๋๋ถ๋ถ ๋์ถ์ ์ด์ฉํ๋๋ฐ ์ด๋ ๋ฐ๋์ ์ ์ฉ์ ์ ์ํ๋ฅผ ์ ๊ฒํด ๋์ถ ์ฌ๋ถ๊ฐ ๊ฒฐ์ ๋ฉ๋๋ค. ๋ฐ๋ผ์ ํ์ ์ ์ฉ์ ์๋ฅผ ์ ๊ด๋ฆฌํด๋์ด์ผ ํ์ํ ์๊ฐ์ ์ ํ์ฉํ ์ ์์ต๋๋ค. ํด๋น ๋ด์ฉ ์ ์ฐธ๊ณ ํ์ ์ ์ ์ฉ์ ์ ๊ด๋ฆฌ์ ๋์๋์๊ธธ ๋ฐ๋๋๋ค.
ย
์ง๊ธ๊น์ง ๋ฅ์ง์ด๋ฏผ ์ปจ์คํ ์ด์์ต๋๋ค.
โ
๊ฐ์ฌํฉ๋๋ค!