저는 오늘 여러분께 인생을 살면 꼭 필요한 3가지의 재테크와 관련된 이야기를 해드리고자 합니다.
크게 경제적인 여유를 위한 재테크방법과 노후의 경제적 여유를 위한 재테크방법 그리고 건강위험에 대비한 재테크방법을 여러분에게 말씀드리려 합니다.
많은 사람들이 경제적인 여유를 위해 재테크를 준비합니다. 그리고 우리가 누구나 익히 아는 예금과 적금부터 시작하여 좀 더 공부한다음에는 주식이나 부동산을 투자하게 되고 이 방법들이 너무 무섭다 보니 이제는 은행과 증권사의 포트폴리오에 따라 펀드 그리고 ELS, ETF등을 가입하게 됩니다.
죄송스런 이야기지만 여기까지가 전부입니다. 이 이상을 찾아보는 분들은 정말 전문가 영역으로 이 분야에서 너무나 많은 공부를 하신 분이고 경제와 금융에 대한 이해도 어느정도 파악하시는 분들입니다.
이러한 분들을 고수분들이라고 한다면 우리는 이러한 고수분들을 벤치마킹해야하고 쫒아가야합니다. 그런데 그러지를 못합니다. 고수는 고수들끼리만 어울리고 우리에게 그 정보를 공유하지 않습니다.
결국 그들끼리의 리그만이 펼쳐지게 되는데 이러한 현실에 마주한뒤 그대로 주저앉는 경우 우리는 절대 지금의 현실과 다가올 현실에서 경제적인 여유를 가질수 없게 됩니다. 하지만 분명한건 고수는 고수의 이유가 있듯이 그 분야에 너무나 많은 시간과 실패를 투자한 분들이기에 생업에 종사하고 있는 대다수의 국민들이 고수의 반열에 오르는 것은 현실적으로 불가능합니다.
그렇기 때문에 수많은 재테크서적과 전설적인 전문가들은 한결같이 이러한 말을 합니다. 고수가 될 수 없다면 그 고수들이 여러분의 자금을 불리는데 이용할수 있어야한다고 말입니다.
고수들이 여러분을 위해 일하도록 해야하고 그러한 고수들이 이용하는 세계에 발을 들여 그들의 판에 함께 들어가야합니다.
경제적인 자유를 위한 첫걸음은 그렇게 시작해야합니다. 그 중심에 제가 자주 언급드리는 원금보장과 확정수익이 지급되는 금융상품들이 존재합니다.
이러한 금융상품들은 정부를 위한 투자를 기획하고 여러가지 혜택을 통해 안정적인 수익을 가져다주며 고액자산가들에게 남들이 얻지 못하는 이득을 안정적으로 가져다 줍니다.
그리고 이러한 금융상품들은 잘 모르겠지만 이미 우리들에게도 열려있습니다. 이러한 정보를 잡는다면 그순간 여러분의 인생에 큰 변화가 일어났다는 것을 분명하게 말씀드릴수 있습니다. 그 기회를 잡으시기 바랍니다.
두번째 이야기는 노후에 대한 이야기입니다. 앞서 칼럼에서 한번 소개해드렸듯이 연금은 행복한 내일을 위한 필수이자 재테크를 준비하는 근본적인 이유입니다.
그리고 그 노후를 대비하는 최고의 방법은 누가머라해도 바로 연금입니다. 통계를 통해서도 은퇴자들이 가장 원하는 것이 연금이 이고 우리가 해외여행을 갈때 특히 휴양지에서 여유있는 생활을 즐기는 고령의 유럽인들을 자주 볼 수 있는 이유는 그들의 연금이 충분하기 때문입니다.
간혹 그들의 연금이 국가에서 주는 연금이기 때문이라고 반문할수도 있지만 그들이 국가에서 공적연금으로 많은 연금을 받을 수 있는 이유는 그만큼 나라에 많은 세금을 냈기 때문이라는 점을 잊지마시기 바랍니다.
여러분도 그들처럼 노후에 여유있는 생황을 즐기고 싶다면 여러분 소득의 절반이상을 세금이 아닌 개인연금에 가입하시기 바랍니다.
그런데 아마도 그럴수 없을 것입니다. 왜냐하면 복지국가와 달리 대한민국에서는 우리가 생활하면서 지출해야하는 필수비용이 너무나 많기 때문입니다.
그렇기 때문에 많은 자금을 노후에 투입하지 못합니다. 하지만 총알이 부족하면 화력으로 승부하면 됩니다. 저축량이 높지는 않지만 발생수익이 높다면 충분히 적은 금액으로도 오랜 시간의 힘인 복리효과를 통해 몇배이상의 수익을 창출할 수 있습니다.
그래서 제가 늘 언급드리는 말 수익보장형 변액연금에 주목해야하는 이유입니다. 장기투자에 따른 단순한 고수익을 기대하자는 이야기가 아닙니다.
연금회사에서 자체적으로 시장변화에 따라 유리한 방향으로 펀드관리를 해줄수 있다면 그리고 그렇게 발생된 수익금중에서 가장 높았던 수익금으로 연금을 준다면 이보다 완벽한 연금은 어디에도 없다고 단언할 수 있습니다.
왜 이런 정보를 얻을수 없냐고 묻는다면 이렇게 말씀드리고 싶습니다. 정말 여러분에게 도움되는 정보는 금융회사가 그리 좋아하지 않습니다. 도움되는 정보를 알려주는 전문가를 만나는 것이 중요한 이유입니다.
세번째로 말씀드리고 싶은 이야기 바로 건강위험에 대한 대비방법입니다.
단순하게 경제적인 자유를 얻고 특히 건강이 나빠지는 노후에 안정적인 연금이 나온다면 건강위험이 문제될거 없지 않나 생각할 수 있습니다.
그런데 말입니다. 여러분이 어렵게 모은 현금을 자식에게 빌려주고 형제에게 빌려주고 자매에게 빌려주고 친척에게 빌려주고 지인에게 투자하고 그렇게 해서 모두 소진하게 되었다면 어떡해야할까요? 실제 우리 주변에 이런 경우는 많습니다.
연금을 받습니다. 그런데 병이 발생했습니다. 간병이 필요합니다. 매월 200만원에 해당하는 돈을 주어야합니다. 내가 간병할수는 없습니다. 내 건강도 좋지 않기 때문입니다. 자녀들이 간병을 해주지는 않습니다.
그런데 내가 받는 연금은 매월 200만원이 채 안됩니다. 어떡해야할까요? 물론 이보다 많은 돈이 있다면 문제되지는 않지만 무시할수 없는 예시라는 것을 이미 잘 아실것입니다.
그래서 보험이 필요합니다. 그중에서도 질병후유장해특약이라는 것을 주목하시기 바랍니다. 이 특약은 보험사의 손해율이 극히 높은 특약에 해당하며 더 나아가 보험사 전체 특약중 가장 손해율이 높은 특약에 해당하는 보장입니다.
질병발생시에 우리는 장해율이라는 것을 의사로 부터 진단받게됩니다. 장해율이 나오면 그 장해율에 맞춰 보험금이 무한반복 지급되는 것이 질병후유장해입니다.
예를 들어 목디스크가 발생되었습니다. 초기였고 통증이 미비하였음에도 장해율이 10%가 나왔습니다. 이사람이 가입한 질병후유장해 보험금은 5천만원이었습니다. 즉 이분은 10%에 해당하는 500만원을 지급받았습니다.
암진단을 받았습니다. 위암입니다. 위절제술을 받았고 장해율은 40%가 나왔습니다. 역시 초기였지만 40%장해율로 인해 2천만원을 지급받았습니다.
뇌혈관에 문제가 생겼습니다. 뇌졸중이라고 하는데 장해율이 50%가 나왔습니다. 보험금이 2500만원이 나왔습니다.
이제는 치매가 발생하였습니다. CDR척도2로서 역시 미비한 치매증상이었는데 장해율이 60%가 나왔습니다. 3천만원을 받습니다.
눈이 침침해지면서 안보입니다. 귀가 점점 들리지 않습니다. 이 모든 것 다 장해율에 맞춰 보험금이 지급됩니다. 계속 지급됩니다. 이게 바로 질병후유장해특약 우리나라에서 가장 보험사 손해율이 높은 특약입니다.
얼마전 개그맨 신동엽씨가 진행하는 한 예능프로에서 보험으로서 꼭 추천하는 상품으로 질병후유장해특약에 대해서 언급되었습니다. 거기서 이렇게 이야기합니다. 이 특약을 모르는 분들이 너무나 많다고 말입니다.
역시 가입자에게 유리한건 금융회사가 싫어합니다.
물론 이 특약만 있어야한다는 것은 아닙니다. 다만 우리가 너무나 잘 알고 있는 실비나 암보험보다도 이 특약이 우선되어야한다는 것은 주지없는 사실입니다. 이부분을 말씀드리고 싶었고 이렇게 준비할때에 여러분의 건강위험이 안전할수 있다라는 것을 말씀드리고 싶습니다
