부자들의 금융상품(확정수익,비과세)
저는 가끔 지인인 강남 모 은행의 PB센터에 근무하는 PB를 통해 우리나라 부자들에 대한 이야기를 많이 나눕니다.
아무래도 PB센터의 경우에는 금융자산에 여유가 있는 사람들을 주로 접하게 되는데 PB를 통해 전해들은 최근의 우리나라 부자들이 원하는 재테크 키워드는 단 2가지로 귀결된다고 합니다.
바로 확정수익과 비과세(세금)라는 것입니다.
부자들은 매우 영리합니다. 그리고 시장을 보는 안목이 깊은데 그들이 확정수익과 비과세에 관심을 갖는 것은 현재의 대한민국 경제상황과 매우 밀접한 관계를 가지고 있다고 볼 수 있습니다.
확정수익에 대한 부분은 고금리시대의 종말을 의미하고 더불어 저금리시대의 재림을 의미합니다. 향후 대한민국시장이 저금리기조에서 벗어나기 어렵다는 것은 누구가 공감하는 것으로 경제성장을 위한 저금리기조가 고착화되는 것은 필연적이라는 것도 그들은 매우 잘알고 있습니다.
그리고 주로 대부분의 자산이 부동산으로 구성되어있는 부자들에게 금리는 낮을수록 레버리지(대출)를 극대화할수 있는 환경을 조성해주고 부동산시장을 활성화시키는 토양이 되는 만큼 저금리기조를 원하는 것은 부자들이 원하는 금융환경이라고 봐도 무방합니다.
그리고 이러한 저금리기조속에서 금리이상의 안정적인 수익을 확실하게 보장받을 수 있는 방법을 원합니다. 그리고 그러한 금융상품은 현재 대한민국에서는 사모펀드와 보험사의 특정 장기상품으로만 얻을 수 있습니다.
왜 부자들이 예적금을 선호하지 않는지 모두가 다한다는 ELS나 은행과 증권사의 적립식펀드를 하지 않는지는 명확하게 구분됩니다. 바로 이율이 너무 낮거나 원금손실의 위험성이 있기 때문입니다.
그들은 엄청난 수익을 바라는 사람들이 아닙니다. 여러분이 아셔야할 것은 부자들은 극히 보수적인 성향을 가진다는 것입니다.
PB를 통해서 자주 듣는 이야기가 바로 그 보수적인 성향에 대한 이야기입니다. 원금손실이 발생되는 것을 가장 싫어하며 세금이 발생되는 것에 매우 민감하다는 것 그들이 PB센터를 찾는 궁극적인 이유라는 것입니다.
제가 최근에 부자들의 재테크에 대해서 칼럼을 통해 자주 언급드렸습니다. "그들의 방법을 배우고 따라야할 필요가 있다 왜냐하면 대다수의 우리나라 국민들은 그들이 하지 않는 반대의 방법으로 재테크를 하고 있기 때문"이라고 말씀드렸습니다.
그래서 최근에는 그들의 방법을 따라하려는 사람들이 매우 늘었습니다. 서점에서도 부자들의 습관과 재테크방법을 알려주는 책들이 연일 쏟아지고 있으며 많은 사람들이 그들의 생각과 행동을 따라하면 나도 부자가 될 것이라고 생각을 많이 합니다.
이러한 일들은 시대적으로 재테크라는 말이 무색해질정도로 대내외적으로 전세계의 경기침체가 장기화되면서 일반인들에게 제공되는 정보안에서 마땅한 수익을 얻을 수 있다는 정보를 얻지 못했기 때문입니다.
부동산을 사려니 가격이 떨어질까 두렵고 펀드를 하자니 주변에 다들 손해보았다는 이야기뿐이고 주식을 하자니 그나마 있는 자산마저 다 잃을까봐 두려워합니다. 그러면서 은행에 돈 넣는 것은 더 하기 싫어합니다. 이자가 감당하기 싫을 정도로 너무나 작기 때문입니다.
이게 지금의 대한민국 상황이고 이 가운데 경기가 어려우니 정부는 세수가 부족해지는 것이 당연하므로 금융자산을 통해 세금을 확보하려 기를 쓰고 있습니다.
이러한 것을 알기 때문에 부자들은 비과세상품에 매우 집중하는 것입니다.
하나금융연구소에서 발표한 자료에 따르면 우리나라 부자들은 금융상품 선택시 1위로 안정적 수익성을 우선하고 2위로 절세효과를 우선한다는 것을 보여줬습니다.
여기서 우리가 깨어날 필요가 있습니다. 어떻게 보면 지금까지 우리는 잘못알고 있었다고 볼 수도 있습니다.
지금이라도 부자들의 재테크를 추구할 필요가 있습니다. 그들이 하는 확정수익이 지급되는 금융상품으로 자산을 굴리고 비과세혜택을 받을 수 있는 금융상품을 통해 어렵게 얻은 수익을 완벽히 지킬수 있어야합니다.
특히 비과세는 자산이 불어날수록 그 가치가 더욱 높아지는 만큼 대부분이 고액자산가인 부자들에게는 더없이 중요합니다.
제가 자주 언급드리는 NPL펀드나 적금형펀드 저수지통장은 모두 확정수익이 지급되는 상품으로 부자들의 금융상품에 해당됩니다.
NPL펀드나 적금형펀드는 단기목돈운용에 적합하며 금리이상의 수익을 확실하게 확보할 수 있습니다.
저수지통장은 보험사의 장기상품으로 평생동안 고금리를 보장받으며 비과세혜택을 함께 받을 수 있는 상품에 해당합니다.
현재 제가 추천드리는 저수지통장은 기본적으로 입출금이 자유로우면서 평생동안 최저 연 3.25%금리를 최저보증해주는데 현재 대한민국 기준금리 1.5%와 은행 예적금 금리가 1%중반에 해당한다는 점을 고려해보면 그 가치가 매우 높다는 것을 분명하게 느낄수 있습니다.
당연하지만 이와 같은 상품은 찾기가 그리 쉽지 않습니다. 시장에 상품이 한정되어있다는 것입니다.
그래서 더욱 귀를 열고 이와 같은 부자들의 금융상품을 찾는 노력이 필요합니다.
가능한 모든 자산을 확정수익이 지급되는 자산으로 구성하기 바랍니다. 위험을 없애고 수익은 고정화하여 꾸준한 저축을 통해 확실한 자산을 쌓아놓으시기 바랍니다.
시간이 흐름에 따라 여러분은 보다 빠른 재산증식을 얻을 수 있고 복리효과를 통해 엄청난 수익을 올릴수 있습니다.
지금은 저성장 저금리시대입니다. 확정수익과 비과세라는 키워드를 잊지 마시기 바랍니다. 이것이 우리가 이시대를 살아남을 수 있는 돌파구이자 해답이라 분명하게 말씀드립니다. 감사합니다.
